Yılın biraz çalkantılı bir başlangıcının ardından, Haziran ayında Euribor hafif bir duraklama göstererek, mali durumlarını yakından takip edenlere bir nebze rahatlama sağladı. Üç ay üst üste istikrarlı yükselişin ardından, Haziran ayı küçük bir düzeltmeyle kapanarak şu seviyede yerleşti... yaklaşık %2,8Bu rakam, Mayıs ayında kaydettiğimiz %2,804'lük orana kıyasla bir değişim anlamına geliyor ve birçok analistin ailelerin bütçeleri üzerindeki baskının biraz hafiflemeye başlayıp başlamayacağını görmek için beklediği bir dönüm noktası niteliğinde.
Aylık rakamlarda düşüş her zaman iyi bir haber olsa da, cüzdanlarımız üzerindeki gerçek etki önemli olmaya devam ettiği için çok erken sevinemeyiz. Mevcut durumu, göstergenin önemli ölçüde daha düşük olduğu bir yıl önceki durumla karşılaştırırsak, sınava girmek zorunda olan İspanyolların çoğunun hala etkileneceği gerçeği ortada. kredinizin yıllık incelemesi Ceplerini iyice boşaltmak zorunda kalacaklar. Gerçek şu ki, endeks durağanlaşmış olsa bile, yıllık fark hala her ay banka ödemelerimize ne kadar ekstra para harcadığımızı belirleyen faktör.
Avrupa Merkez Bankası faiz oranlarını yükseltti ancak piyasa sakinliğini korudu.
Bu ayın önemli olaylarından biri, faiz oranlarının 25 baz puan artırılarak %2,25'e çıkarılmasına karar verilen Avrupa Merkez Bankası (ECB) toplantısıydı. İlginç bir şekilde, bu yukarı yönlü harekete rağmen, Euribor oranı aşırı tepki vermedi. Bunun temel nedeni, finans piyasalarının sakin olmasıdır. Bu hamleyi zaten tahmin etmişlerdi. Aylar boyunca beklentilerini önceden ayarladılar. Sanki Euribor, Profesör Lagarde Frankfurt'ta resmi açıklamayı yapmadan önce bile ödevini çoktan yapmıştı.
Özellikle Orta Doğu'daki gerilimlerle birlikte jeopolitik durum, uzun vadeli tahminleri etkileyen en büyük sorun olmaya devam ediyor. Bu belirsizlik, Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) henüz tamamen düşmemiş olan enflasyonu kontrol altına alma çabalarında son derece temkinli davranmasına neden oluyor. Şimdilik, faiz oranı senaryosu Görünüşe göre bir plato noktasına ulaşılmış durumda ve önümüzdeki aylara ait veriler fiyatlardaki ılımlılığı desteklemeye devam ettiği sürece, Euribor'un son dakika şokları olmadan oldukça dar bir aralıkta hareket etmesine olanak tanıyor.
ipotek ödemeleri üzerindeki gerçek etki
Şimdi asıl önemli olana, yani rakamlara geçelim. İspanya'da ortalama bir konut kredisi için (genellikle 25 yıl vadeli ve 150.000 ila 160.000 € civarında), bu ayın sonu itibariyle aylık ödemede şu kadar bir artış olacak: Aylık 60 ve 65 euroKabaca bir hesaplama yaparsak, bu yıllık yaklaşık 720 ila 780 euro ek maliyet anlamına geliyor; bu rakam çok büyük olmasa da birçok ailenin tatil bütçelerini veya aylık tasarruflarını yeniden düzenlemesine neden oluyor. Daha büyük kredileri olanlar için ise artış aylık 100 euroyu kolayca aşabilir.
Altı aylık değerlendirmeler söz konusu olduğunda, etki biraz daha yönetilebilir, çünkü altı ay öncesine kıyasla fark, yıllık artış kadar önemli değil. Yine de, fiyat artışı aylık 50 euro'ya yakın, bu da şunu doğruluyor: ucuz ipoteklerin döngüsü Bu kesinlikle geçmişte kaldı. Her kullanıcının sözleşmesinin özel şartlarını incelemesi çok önemli, çünkü bankanın uyguladığı faiz oranı ve kalan anapara, gelecek ay banka ekstresinde görünecek nihai faturayı belirleyen unsurlardır.
Sabit faizli konut kredisine geçme zamanı geldi mi?
Euribor'un istikrar kazanmasına rağmen hala yüksek seviyelerde seyretmesiyle birlikte, birçok ev sahibi sabit aylık ödeme güvencesi aramanın ve zahmetten kaçınmanın daha iyi olup olmayacağını merak ediyor. Basitçe borcunuzu daha iyi şartlar sunan başka bir bankaya devretmek anlamına gelen ipotek devri, bu Haziran ayında popülerlik kazanıyor. Bankalar, müşterileri çekmek için bazı durumlarda nominal oranlarda rekabetçi teklifler sunuyor. Oranları yaklaşık %2,75 veya %2,85 civarındadır....tabii ki maaş ve sigorta ödemelerimizi onlarla ilişkilendirmeye razı olursak, ki bu da dikkatlice değerlendirilmesi gereken bir konu.
Bazı bankalar, rekabete daha cazip hale gelmek için değerleme masraflarının bir kısmını karşılıyor veya açılış ücretlerini kaldırıyor. Ancak her şey nominal faiz oranıyla ilgili değil; tüm ilgili maliyetleri ve ürünleri toplayarak aslında ne kadar ödeyeceğimizi gösteren yıllık faiz oranına (APR) bakmak çok önemlidir. Sonuç olarak, gelecekteki fiyat artışlarına karşı korunmak için Yenileme veya halefiyet yoluyla Euribor oranını değiştirmek, özellikle Avrupa'daki yaklaşan para politikası toplantılarında ne karar verileceği konusunda endişelenmek istemiyorsak, rahat uyumamızı sağlayacak ustaca bir hamle olabilir.
Bu yazın ipotek piyasası bize gergin bir sükunet hissi bırakıyor; Euribor istikrarlı bir taban bulmuş gibi görünüyor, ancak ortalama bir İspanyol için hala zorlayıcı. Önümüzdeki ayların anahtarı, Avrupa Merkez Bankası'nın ekonomik büyümeyi fiyat kontrolleriyle dengeleme yeteneğinde yatacak; bu da endeksin nihayet önemli ölçüde düşmeye başlayıp başlamayacağını veya bir süre bu seviyede takılıp kalıp kalmayacağımızı belirleyecek. Şimdilik en akıllıca hareket tarzı ise... mevcut koşulları karşılaştırın Kredimizin durumunu gözden geçirelim ve ödeme koşullarını her gözden geçirmemiz gerektiğinde sürprizlerle karşılaşmamak için daha istikrarlı bir seçeneğe geçmenin değip değmeyeceğini hesaplamaya çalışalım.