El ticari kredi sigortası Hem yurt içinde hem de yurt dışında krediyle satış yapan şirketler için en güçlü finansal araçlardan biri haline geldi. Sadece temerrütlere karşı koruma sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda şirketlerin müşterilerini daha iyi seçmelerine, bankalarla daha iyi şartlar müzakere etmelerine ve ekonomik istikrarsızlık dönemlerinde bile çok daha büyük bir güvenlik içinde büyümelerine yardımcı oluyor.
Büyük şirketlere özel bir ürün olmaktan çok uzak olan Kredi sigortası Bu program, müşterilerine kredi sağlayan her türden şirket için tasarlanmıştır: KOBİ'ler, düzenli ihracat yapan şirketler, yurtdışı satışlarını genişletmek isteyen işletmeler ve İspanya içinde yüksek satış hacmine sahip şirketler. Bu makalede, programın kapsamını, işleyişini, maliyetini, mevcut seçenekleri (devlet adına CESCE tarafından yönetilenler de dahil olmak üzere) ve Coface, Solunion, Crédito y Caución ve CESCE gibi sigorta şirketlerinin bu alanda neden lider olduğunu ayrıntılı olarak ele alacağız.
Ticari kredi sigortası nedir ve hangi riskleri kapsar?
Ticari kredi sigortası Bu, bir şirketi, müşterilerinin krediyle satılan mallar veya verilen hizmetler için faturaları ödememe riskine karşı koruyan bir politikadır. Başka bir deyişle, hem yurt içi hem de yurt dışı ticari işlemlerdeki ödeme yapılmama riskini kapsar ve şirketin nakit akışı için gerçek bir güvenlik ağı haline gelir.
Bu sigorta türü, "şunlar olarak adlandırılan" konulara odaklanmaktadır. ticari risklerBunlar, ticari alanda ortaya çıkan ve genellikle özel şirketlerin ödeme yapmamasıyla bağlantılı olan sorun türleridir. En belirgin tezahürleri iflas, konkordato işlemleri, ödemelerin askıya alınması veya uzun süreli gecikmeli ödemeler gibi durumlardır ve bu da tedarikçileri son derece zor bir duruma sokar.
Kredi sigortası kapsamında genellikle şu iki unsur arasında ayrım yapılır: fiili iflas ve hukuki iflasFiili iflas, uzun süreli temerrüt anlamına gelir: örneğin, borçlunun teminat altına alınan borcu tamamen veya kısmen ödemeden ilgili bir süre (bazı ürünlerde, geçici iflas bildiriminden itibaren altı ay referans alınır) geçmesi durumunda.
Öte yandan, yasal iflas Borçlunun iflas işlemlerine resmen girmesiyle (iflas, ödeme güçlüğü, ödemelerin askıya alınması veya benzeri yasal mekanizmalar) yürürlüğe girer. Bu durumlarda, kredi sigorta poliçesi, sözleşmede belirtilen koşullar yerine getirildikten ve iflas durumu doğrulandıktan sonra tazminat ödenmesini sağlar.
Bu temerrütleri karşılamanın yanı sıra, birçok poliçe aşağıdaki hizmetleri de içermektedir: borç tahsilatıBu planlar, sigortacının vadesi geçmiş faturaların tahsilatını, resmi olarak tahsil edilemez ilan edilmeden önce bile üstlenmesini içerir. Bu, şirketi önemli bir idari ve hukuki yükten kurtarırken, ödenmemiş tutarların bir kısmının veya tamamının geri kazanılma şansını da artırır.
Kredi sigortası satış ekibine ve potansiyel müşteri bulmaya nasıl yardımcı olur?
Satış alanındaki ilk büyük zorluklardan biri şudur: iş aramaÜrüne veya hizmete yalnızca ilgi duyan değil, aynı zamanda ödeme gücüne de sahip potansiyel müşteriler bulmak. Ticari açıdan uygun şirketleri belirlemek yeterli değil; finansal durumları hakkında güvenilir bilgilere sahip olmak da şart.
Ticari kredi sigortası şirkete fayda sağlar. ödeme gücü ve risk raporları Sigortacıların veri tabanları, analitik araçları ve dahili modelleri sayesinde, satış ekibi önemli bir kredi işlemini tamamlamadan önce bir şirketin temerrüt riskini anlayabilir.
bağlamlarda ekonomik kriz Belirsizliğin yüksek olduğu ortamlarda, müşteri ödeme gücü hızla kötüleşebilir ve temerrüt oranları artabilir. Kredi sigortası poliçesine sahip olmak, iş kararlarını desteklemek için güncel ve doğrulanmış bilgilere erişim anlamına gelir ve her müşteri için kredi limitlerinde, ödeme koşullarında ve şartlarında ayarlamalar yapılmasına olanak tanır.
Ayrıca, birçok sigorta şirketi teminatı aşağıdakilerle tamamlar. özel risk değerlendirme hizmetleri Müşteri portföyünün sürekli olarak izlenmesi de bu izleme sürecine katkıda bulunur. Bu sayede tahsilat sorunları önceden tahmin edilebilir, uyarı işaretleri ortaya çıktığında şartlar yeniden müzakere edilebilir ve satış stratejisi daha güvenli müşterilere ve pazarlara yönlendirilebilir.
Pratikte, kredi sigortası gerçek bir ihtiyaç haline gelir. ticari departmanın ortağıYeni hesap açılmasını kolaylaştırır, kredi limitlerinin artırılmasını destekler ve hem İspanya'da hem de yurt dışında yüksek değerli işlemlerin müzakeresinde güçlü argümanlar sunar.
Ticari kredi sigortasının fiyatı nasıl hesaplanır?
Diğer sigorta türlerinde olduğu gibi, kredi sigortası primi de aşağıdakilere göre belirlenir: risk seviyesi Sigortacı tarafından varsayılan risk. Bu durumda analiz edilen şey, şirketin müşterilerine verdiği ticari alacaklarda temerrüt olasılığıdır. Her poliçe benzersizdir ve her sigortalı tarafın özel koşullarına göre uyarlanmıştır.
Risk faktörleri değerlendirildikten sonra, sigorta fiyatı genellikle şu şekilde ifade edilir: sigortalı yıllık satışların yüzdesiBu oran, müşteri portföyünün kalitesine, şirketin faaliyet gösterdiği sektörlere ve hedef pazarlara ve diğer faktörlere bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir.
Sigortacıların prim belirlerken dikkate aldığı başlıca faktörler arasında şunlar öne çıkmaktadır:
1. Ciro ve satış hacmi
Hesaplama, şirketin toplam satış hacmine, özellikle de kredili satışlara dayanmaktadır. Doğrudan risk maruziyetini etkilediği için, ertelenmiş ödemeye tabi gelir yüzdesi ve nakit satışlara karşılık gelen yüzde değerlendirilmektedir.
2. Faaliyet sektörü
Bir şirketin faaliyet gösterdiği sektör, gelir istikrarını, kar marjlarını ve talep dalgalanmasını etkiler. Yüksek döngüselliğe sahip faaliyetler, yüksek mevsimsellik gösteren faaliyetler veya dar kar marjlarına sahip faaliyetler risk oluşturabilir. temerrüt riski Daha istikrarlı sektörlere göre daha yüksek bir seviyede seyredecek ve bu durum sigorta fiyatlarına da yansıyacaktır.
3. Ticari kredi şartları
Sigorta şirketleri analiz eder ödeme koşulları Şirket müşterilerine şunları sunmaktadır: standart vadeler (30, 60, 90 gün veya daha fazla), müşteri başına limitler, ödeme yöntemleri (senet, havale, otomatik ödeme vb.) ve iç risk yönetimi uygulamaları. Kredi yönetimi ne kadar titiz ve profesyonel olursa, prim de o kadar uygun olma eğilimindedir.
4. Piyasa ve ülke riski
Uluslararası düzeyde, alıcıların bulunduğu ülkelerin siyasi, ekonomik ve düzenleyici riskleri incelenmektedir. Piyasada faaliyet gösterirken, yüksek ülke riski Bu durum sigorta maliyetini artırabilirken, istikrarlı ve iyi beklentilere sahip ortamlarda bunu yapmak sigorta maliyetini düşürebilir.
5. Ticari ve koleksiyon geçmişi
Koleksiyonların tarihsel davranışları ve ödeme yapmama geçmişi Bu faktörler de dikkate alınır. Ancak, geçmişte yaşanan olaylar mutlaka primlerin fırlayacağı anlamına gelmez: piyasa trendleri, sigortalının ürünlerine yönelik talep görünümü ve kredi ve tahsilat politikalarındaki iyileştirmeler gibi faktörlerle karşılaştırılır.
6. Politika yapısı ve özelleştirme
Crédito y Caución gibi sigorta şirketlerinde, standart poliçeye ek olarak şu seçenekleri de değerlendirmek mümkündür: özelleştirilmiş çözümler (Onların durumunda, yüzlerce olası ek teminat veya düzenlemeden bahsediyorlar). Bu ek teminatlar, korumayı genişletebilir veya çok özel durumlara uyarlayabilir; bu da nihai primi yukarı veya aşağı yönde etkiler.
Bütün bu unsurlar bir araya geldiğinde, sigorta şirketinin bir fiyatlandırma belirlemesine olanak tanır. kredi sigortası fiyatı Şirket, mevcut risk doğrultusunda maliyetler ve sigorta stratejisi konusunda net kararlar alacaktır.
CESCE'nin İhracat Kredi Kuruluşu Olarak İşlevleri ve Rolü
CESCE şudur: İspanyol İhracat Kredi Ajansı (ECA) İspanyol şirketlerinin uluslararasılaşmasını desteklemede kilit bir rol oynamaktadır. Münhasıran ve Devlet adına ihracat kredi sigortasını yönetmektedir ve yurtdışı yatırım sigortası İspanya'da
Yönetici acente olarak CESCE, sigortalı taraflarla poliçeleri imzalar, ancak asıl sorumlu olan... Nihai sorumluluğu üstlenen İspanya Devleti Teminatın garantörü olarak. Her yıl, Genel Devlet Bütçesi bu garantiler için azami limiti belirler. Buna ek olarak, sistem, sigorta faaliyetinin kendisinden elde edilen kaynaklarla finanse edilen, devlete ait bir Uluslararasılaşma Risk Rezerv Fonu tarafından desteklenmektedir.
Ana arasında CESCE'nin Devlet adına yürüttüğü görevler onlar:
- Siyasi, ticari ve olağanüstü riskleri yönetin. İspanyol şirketlerinin uluslararası faaliyetleriyle ilişkilidir.
- Rekabetçi finansmanı kolaylaştırın İspanyol ihracat şirketlerinin müşterilerine, finans kuruluşlarına yönelik özel ürünler aracılığıyla.
- Teminatların ve işletme sermayesi finansmanının teminini kolaylaştırmak. ihracat faaliyetleri ve yabancı yatırımlar için.
- Açık hava etkinliklerinde inherent olan riskleri azaltın. (düzenleyici değişiklikler, egemenlik riskleri, transfer kısıtlamaları vb.)
Bu şekilde CESCE, kamu-özel sektör iş birliğini birleştiren bir araç haline gelir. Devlet adına risk teminatı Uzman bir kredi sigorta şirketinin deneyimiyle.
CESCE'nin finans kuruluşlarına yönelik ürünleri
Bankalar ve diğer finans kuruluşları bu işlemlerin büyük bir bölümünü kolaylaştırır. uluslararası ticaret finansmanı ve yurtdışı yatırımları. Bu faaliyeti desteklemek amacıyla CESCE, ihracatçı şirketleri veya yatırım projelerini finanse eden kredi kuruluşlarına özel olarak yönelik çeşitli politikalar sunmaktadır.
CESCE'nin başlıca ürünleri arasında şunlar yer almaktadır: finansal varlıklar şunları içerir:
İşletme Sermayesi Kredileri için Sigorta
Bu poliçe, ihracat veya uluslararasılaşma sözleşmeleri veya projeleri olan İspanyol bir şirketi finanse etmek amacıyla verilen bir kredinin temerrüde düşme riskini karşılamak üzere tasarlanmıştır. Kredi veren kurumu, bu sözleşmelerle ilgili olası geri ödememe riskine karşı korur.
Bankanın lehtarı olduğu Tedarikçi Kredisi
Bu düzenlemede, ihracatçı sigorta tazminatını tahsil etme hakkını alacaklarını (faturalar, senetler vb.) iskonto eden bankaya devreder. Banka ise bu hakkı elde eder. poliçe yararlanıcısıBu sayede, yabancı alıcı ödeme yapmazsa, sigortacı indirim yapılan tutarları finans kuruluşuna tazmin eder.
Alıcı Kredisi
Bu politika, kredi veren finans kurumunu korur. yabancı bir alıcıya kredi İspanyol mal veya hizmetlerini satın almak için kullanılır. Alıcı, kararlaştırılan şartlar altında krediyi geri ödemezse, CESCE genellikle hem ticari hem de siyasi risklerden kaynaklanan temerrüdü karşılar.
Garanti Uygulama Politikası
Bu poliçe, ihracatçının yabancı alıcıya veya ülke yetkililerine bir tür garanti (teklif, performans, avans iadesi vb.) sağlaması gereken işlemler için tasarlanmıştır. Poliçe, garantiyi veren kuruluşun, garantinin usulsüz bir şekilde yerine getirilmesi veya kapsanan nedenlerle gerçekleşmesi riskine karşı kendini güvence altına almasını sağlar.
KOBİ'ler için Özel Garanti Teminatı Uygulama Politikası
Bunun için tasarlanmış bir yöntem mevcuttur. ihracat yapan KOBİ'ler Bunlar, önemli sayıda çalışanı olan, mali açıdan güçlü şirketlerdir, ancak bankacılık sisteminde yeterli kredi imkanına sahip olmamaları engeliyle karşı karşıyadırlar. Bu politika, uluslararası alanda genişlemeleri için gerekli garantilere erişimlerini kolaylaştırmayı amaçlamaktadır.
Yurtdışı yatırımların finansörleri için sigorta
Bu sigorta, finansman sağlayan kuruluşları korur. İspanya'nın diğer ülkelerdeki yatırımları Siyasi riskler (kamulaştırma, transfer kısıtlamaları, çatışmalar, ciddi düzenleyici değişiklikler vb.) karşısında, işletmelerin uluslararasılaşma sürecini kolaylaştırmak.
Belgesel Kredi Sigortası (Bireysel ve Açık)
Bu, yabancı bankalar tarafından verilen akreditiflerin hem bireysel olarak (belirli bir akreditif) hem de toplu olarak onaylanmasını sağlamanıza olanak tanır. belgesel çalışmaları portföyünü açık tutunBu şekilde, teyit eden kuruluş, yabancı ihraç eden bankanın ödeme yapmamasından kaynaklanan ödeme yapılmaması riskine karşı kendini korur.
Proje Finansmanı için Alıcı Kredisi
Bu bir modalitedir Proje Finansmanı Proje finansmanının esas olarak projenin kendisi tarafından üretilen nakit akışlarıyla desteklendiği durumlarda, CESCE, proje şirketinin kredi ödemelerini karşılama kabiliyetini etkileyebilecek siyasi ve ticari riskleri kapsar.
İspanya'da stratejik yatırımların finansmanı için sigorta
Bu politika, İspanya'da ulusal ekonomi için stratejik öneme sahip olduğu düşünülen ve gelecekte de büyüme potansiyeli taşıyan yatırımlar için verilen kredileri güvence altına alabilir. uluslararasılaşmayı teşvik etmekBu, net bir dış odak noktasına sahip, kurum içi önemli projeleri desteklemek için kullanılan bir araçtır.
CESCE'nin şirketler için çözümleri: ihracat, yatırımlar ve yeşil sektörler.
CESCE, bankalara yönelik ürünlerinin yanı sıra, çeşitli ürünler de sunmaktadır. özel kredi sigortası çözümleri ve doğrudan şirketlere yönelik yatırım sigortaları. Bu teminatlar, ihracatçıyı ihracat veya yabancı yatırım sözleşmesinin tüm döngüsü boyunca destekler.
Şirketler, aşağıdakilerden kaynaklanan riskleri karşılayabilir: mal ve hizmetler için ihracat sözleşmesi Veya yurtdışındaki bir yatırım projesi, ticari temerrütler ve tahsilatı engelleyebilecek belirli siyasi veya olağanüstü riskler de dahil olmak üzere.
Sözde varlığın dikkate değer olduğunu belirtmekte fayda var. Yeşil PolitikalarBu sayede CESCE, ihracat kredisi ve yatırım sigortası kapsamını, faaliyetleri desteklemek üzere uyarlamaktadır. yeşil olarak değerlendirilen sektörlerAvrupa Birliği taksonomisine veya OECD Mutabakatı Ek I'ine uygun olarak. Amaç, finansmanı ve risk kapsamını çevreye olumlu etki eden projelere yönlendirmektir.
CESCE aynı zamanda yönetim temsilcisi olarak da görev yapmaktadır. Enerji Yoğun Tüketiciler için Kredi Riski Kapsama ProgramıBu alanda, bu büyük tüketicilerin orta ve uzun vadeli elektrik satın alma sözleşmelerinden kaynaklanabilecek fiili veya hukuki iflas riskleri ele alınmaktadır.
Bu program sigortayı da içermektedir. banka garantileri veya kefaletler Bu, enerji yoğun tüketicilerin yenilenebilir enerji satıcılarıyla orta ve uzun vadeli elektrik satın alma anlaşmaları (PPA) imzalamak için gerekli güvenceleri elde etmelerini kolaylaştırır.
Aynı şekilde, bir Enerji satıcıları için enerji yoğun tüketicilere karşı özel güvenceBu, satıcıyı, enerji yoğun tüketicinin orta veya uzun vadeli yenilenebilir enerji tedarik sözleşmeleri kapsamında üstlendiği yükümlülüklerin ödenmemesi riskinden korur.
Diğer ilgili seçenekler: işletmelerin, ofislerin ve yöneticilerin korunması
Kurumsal risk yönetimi alanında, ticari kredi sigortasını tamamlayıcı nitelikte başka sigorta türleri de bulunmaktadır. Örneğin, Ticari Kredi Koruması Solunion Seguros, Compañía Internacional de Seguros y Reaseguros SA'nın hem ulusal hem de uluslararası operasyonlarda ticari müşterilerin ödeme yapmama riskini karşılamak üzere tasarlanmış bir sigorta poliçesidir.
Ayrıca, aşağıdaki gibi ürünler de bulabilirsiniz: İşletmeler ve Ofisler için KorumaBanSabadell Seguros Generales SA de Seguros y Reaseguros tarafından sunulan bu sigorta, işletmelerin ve ofislerin kapsamlı korunmasına (hasarlar, hukuki sorumluluk vb.) odaklanarak ticari kredinin ötesinde risk yönetimini tamamlar.
Bulmacanın bir diğer parçası da şudur: Yönetici ve Görevlilerin KorunmasıZurich Insurance Europe AG, İspanya Şubesi tarafından düzenlenen bu poliçe, yöneticilerin ve üst düzey yetkililerin kişisel varlıklarını yönetim faaliyetlerinden kaynaklanan taleplere karşı korur (Yönetici ve Üst Düzey Yetkililer Sorumluluk Sigortası). Kredi sigortası olmamakla birlikte, ticari faaliyetleri korumak için tasarlanmış sigorta ekosisteminin bir parçasıdır.
Çoğu durumda, bu sigorta poliçeleri şu yollarla pazarlanmaktadır: bankacılık ve sigorta operatörleri BanSabadell Mediación gibi, çeşitli sigorta şirketleri (Zurich, BanSabadell Vida, vb.) adına faaliyet gösteren ve sigorta ve reasürans dağıtımına ilişkin düzenlemelere uygun olarak sorumluluk sigortasına sahip olan şirketler.
Kredi sigortasının finansal faydaları: satışlar, maliyetler ve karlılık
Ticari kredi sigortası, ödemelerin yapılmaması durumunu kapsayan basit bir poliçe olmanın çok ötesine geçer: bir bütün haline gelir. stratejik finansal yönetim aracı Bu durum, şirketin kar ve zarar tablosunu ve bilançosunu doğrudan etkiler.
Bir bağlamda, şirketler arası kredi Krediyle satış, birçok şirket için (banka kredilerinden bile daha fazla) başlıca finansman kaynağıdır ve krediyle satış, işletmeyi otomatik olarak ödeme yapılmaması riskine maruz bırakır. Ödeme gecikmeleri veya ödeme aksamaları sadece nakit akışını etklemekle kalmaz, aynı zamanda maliyet de yaratır. gizli maliyetlerTahsil edilemeyen bir faturayı telafi etmek için, şirketin kâr marjına bakıldığında ilk bakışta göründüğünden çok daha fazla satış yapması gerekiyor.
Yaklaşık olarak tahmin ediliyor Şirketlerin %80'i ödeme gecikmeleri yaşıyor. İşletme iflaslarının yaklaşık dörtte birinin ödenmemiş faturalarla ilgili olduğu biliniyor. Bu durumda, kredi sigortası gibi işletme riskini azaltma çözümleri son derece önem kazanıyor.
Kredi sigortası, faturaların önemli gecikmelere veya tamamen ödenmemeye karşı güvence altına alınmasını sağlayarak şirkete güvence verir. Daha büyük bir gönül rahatlığıyla çalışın. Müşterileriyle olan ilişkisini güçlendirir. Aynı zamanda, çeşitli önemli finansal kaldıraçlar üzerinde doğrudan etkisi vardır: satış potansiyelini artırır, işletme ve finansman maliyetlerini düşürür ve net geliri iyileştirir.
1. Satış Artışı
Kredi sigortasına sahip olmak işleri kolaylaştırır. müşteri tabanını genişletmek ve daha büyük işlemlerin imzalanması, çünkü temerrüt riskinin bir kısmı sigortacıya devredilir. Bu, şirkete şunları sağlar:
- Bu teminat olmadan çok fazla belirsizlik yaratabilecek müşterilerle yeni sözleşmeler müzakere edin ve sonuçlandırın.
- kabul etmek daha büyük siparişler Mevcut müşterilerle olan iş ilişkilerini güçlendirmek.
- teklif daha esnek ödeme koşulları Önemli pazarlarda veya müzakerelerde rekabet güçlerini artırmak.
Ayrıca, sigortacının sağladığı ekonomik ve jeopolitik risk analizleri sayesinde şirket, aşırı risk almadan yüksek riskli ülkelerde pazarlara açılabilir ve bu sayede şu avantajlardan yararlanabilir: karşı tarafların profesyonel değerlendirmesi.
2. İşletme maliyetlerinin azaltılması
Kredi sigortası katkıda bulunur tahsil edilemeyen alacaklardan kaynaklanan kayıpları azaltmak Bu, şirketlerin olası temerrütleri karşılamak için ayırmaları gereken karşılıkları sınırlamalarına olanak tanır. Ayrıca, kredi ve borç tahsilatı yönetiminin önemli bir bölümünü sigortacıya devrederek, iç idari ve hukuki yüklerini azaltabilirler.
Bu sayede şirket şunları yapabilir: Kaynakları ve zamanı yeniden yönlendirmek Ödenmemiş borçların tahsilatı ve takibi yerine, bu kaynakları daha verimli alanlara (satış, ürün geliştirme, müşteri hizmetleri vb.) yönlendirmek.
3. Finansal maliyetlerin azaltılması
Bankalar, alacakların kredi sigortası ile güvence altına alınmasını son derece değerli bulmaktadır, çünkü bu işlem riskini azaltır. Bu durum, şirketin kredi profilinizi iyileştirin ve daha iyi koşullarla finansmana erişim: daha geniş kredi limitleri, daha uygun faiz oranları veya daha avantajlı şartlar.
Varlık teminatlı finansman işlemlerinde (örneğin, faktoring veya alacak teminatlı kredi limitleri), kredi sigortasına sahip olmak genellikle bankaya kolaylık sağlar. teminatlı alacak hesaplarını dahil edin Finansman hesaplaması temelinde, mevcut likiditenin artırılması.
4. Net sonuçta iyileşme
Güncel bilgiler sunarak müşterilerin ve potansiyel müşterilerin finansal sağlığıKredi sigortası, şirketlerin kimlerle ve hangi şartlarla çalışacakları konusunda daha iyi seçimler yapmalarına yardımcı olur. Bu durum, ödeme yapılmamasına karşı koruma ve tahsilat desteğiyle birleştiğinde, gelir dalgalanmasını azaltır ve daha iyi bir kar marjına katkıda bulunur.
Özetle, ticari kredi sigortası bir kaldıraç haline gelir. işletmenin karlılığını güçlendirmek içinSatışları artırır, kayıpları ve maliyetleri azaltır ve orta ve uzun vadede daha büyük finansal istikrar sağlar.
Kredi sigortasının bilanço üzerindeki etkisi: varlıklar, yükümlülükler ve öz sermaye
Kredi sigortasının etkisi sadece kar ve zarar tablosuyla sınırlı değildir; aynı zamanda çok belirgin bir etkiye de sahiptir. şirket bilançosuÖzellikle varlıkların kalitesi ve yükümlülüklerin yapısı açısından.
İlk olarak, kredi sigortası şunlara katkıda bulunur: mevcut varlıkları güçlendirmekMüşteri ödemelerinin güvence altına alınması ve büyük temerrüt olasılığının azaltılmasıyla, alacak portföyü daha güçlü ve güvenilir hale gelir. İflastan kaynaklanan kayıpların azalması, daha düşük değer düşüklüğü düzeltmeleri ve daha düşük karşılıklar anlamına da gelir.
İkinci olarak, gelecekteki nakit akışlarının daha istikrarlı ve öngörülebilir olması şirkete olanak tanır. kısa vadeli finansmana olan bağımlılıklarını azaltmak (kredi limitleri, kredili mevduat hesapları vb.), ki bu genellikle en pahalı olanıdır. Ara sıra ortaya çıkan nakit akışı açıklarını karşılamak için daha az banka kaynağına ihtiyaç duyulmasıyla, cari yükümlülüklerin hacmi azalır ve finansal giderler düşer.
Bütün bunların olumlu bir etkisi vardır. net değerTemerrütlerden kaynaklanan kayıpların azalması, finansal giderlerin düşmesi ve varlık değer düşüklüğünün azalması, daha güçlü bir öz sermaye pozisyonuna yol açar. Ayrıca, daha dengeli bir bilanço yapısı ve güvenli bir müşteri tabanı, şirketi yatırımcılar için daha cazip hale getirir. yatırımcılar ve finans kuruluşları.
Küresel bir perspektiften bakıldığında, ticari kredi sigortası, bilançoyu dengeleyici bir unsur olarak işlev görür, temerrütlerin olumsuz etkilerini hafifletir ve bir finansal yapı oluşturmaya yardımcı olur. Ödeme gücü ve sağlamlık imajı üçüncü şahıslara karşı.
Neden Coface işletme kredi sigortasını seçmelisiniz?
İspanyol ve uluslararası pazarda kredi sigortası konusunda uzmanlaşmış birçok sigorta şirketi bulunmaktadır; bunlardan Coface neredeyse Ticari kredi riskini yönetme konusunda seksen yıllık deneyim. Yaklaşık 200 ülkede varlık gösteriyorlar. Dünya çapında yaklaşık 100.000 müşteriye hizmet vererek onlara paha biçilmez bir veri tabanı ve risk istihbaratı sağlıyorlar.
Coface'ın çözümleri şirketlere yardımcı olmak üzere tasarlanmıştır. daha akıllı kararlar alın Değişken ve belirsiz bir ortamda faaliyet gösteriyorlar. Sadece ödeme yapılmaması durumunda tazminat sağlamakla kalmıyorlar: aynı zamanda sigortalılarına müşteri portföylerini daha doğru yönetebilmeleri için bilgi sistemleri, sektör analizleri ve risk izleme araçları da sunuyorlar.
Seçim nedenlerinden bazıları şunlardır: Coface ticari alacak sigortası onlar:
- Yeteneği marjları korumak Ödenmemiş faturaların kar ve zarar hesabına olan etkisini sınırlamak.
- İyileşme müşteri portföyünün kalitesi ve güvenilirliğiSürekli karşı taraf risk analizi sayesinde.
- Olasılığı Kredi ve teminat yönetimini kapsamlı bir şekilde yürütmekTecrübelerine ve teknolojilerine güvenerek.
- Kolaylıklar daha iyi şartlarda finansmana erişimÇünkü teminatlı alacaklar bankalar ve kredi verenler tarafından daha olumlu değerlendirilir.
- Takviyesi bilanço ve gelir tablosuDalgalanmayı azaltarak ve nakit akışlarını istikrara kavuşturarak.
- Etkin kapsama alanı tahsil edilecek faturalarBu, herhangi bir şirketin günlük faaliyetlerinin itici gücü olan nakit akışını korumak anlamına gelir.
Hem İspanya içinde hem de dışında güvenli büyüme arayan şirketler için, Coface veya diğer uzmanlaşmış sigorta şirketlerinin sunduğu gibi iyi tasarlanmış bir kredi sigortası çözümü, stratejilerinin temel bir unsuru haline gelir. risk yönetimi stratejisi ve finansal planlamaları.
Ödemelerin yapılmaması durumunun finansal sıkıntıların ve işletme iflaslarının başlıca nedenlerinden biri olmaya devam ettiği bir ortamda, Şirketin profiline uygun ticari kredi sigortasıBilgilendirme ve tahsilat hizmetleriyle desteklenen bu sistem, istikrarlı bir şekilde büyümek ile körü körüne ilerleyip gereğinden fazla risk almak arasındaki farkı yaratır.
