Banka kurtarma nedir?

Bir banka kurtarma (ya da kurtarma) İflas öncesindeki durumu kurtarmak amacıyla bir bankacılık kuruluşuna sermaye enjekte etme eylemi. Bu, bir bankacılık kuruluşunun fonlarını doğru şekilde yönetmediği ve merkez bankaları gibi bir kuruluşun müdahalesine maruz kalmak zorunda kaldığı durumlarda meydana gelir. Banka kurtarma operasyonlarının ne olduğuna, nasıl çalıştıklarına ve hangilerinin tarihteki en kötü şöhrete sahip olduğuna bakalım.

Banka kurtarma nedir?

Bir banka kurtarma (ya da kurtarma) İflas öncesindeki durumu kurtarmak amacıyla bir bankacılık kuruluşuna sermaye enjekte etme eylemi. İki terim arasında gözlemleyebileceğimiz temel fark, kurtarılan varlığın türüdür. Bu kurtarma operasyonları, sistemin çökmesine yol açabilecek ya da diğer kuruluşlara bulaşıcılık etkisi yaratabilecek iflas veya iflas durumları nedeniyle merkez bankaları (Fed, Avrupa Merkez Bankası, İsviçre Ulusal Bankası...) gibi kuruluşlar tarafından gerçekleştirilmektedir. Bu eylemlerin asıl kurbanları, kurtarılan kuruluşlara para yatıran müşterilerdir.. Aynı zamanda vatandaşların kendileri de zarar görüyor, çünkü bu bu kuruluşlara likidite enjekte etmeye çalışmak için agresif parasal genişleme politikalarının uygulanmasını içerir, bu daha sonra şunu gerektirir: hafifletilmesi zaman alan enflasyonist dönemler. 

Banka kurtarma operasyonu neden yapılıyor?

Banka kurtarmaları, bir finans kurumu iflasın veya iflasın eşiğinde olduğunda gerçekleşir. Bir banka kurtarma ekibinin müşterilerinin parasını kurtarmaya çalışmasına neden olabilecek bir dizi faktör vardır; bunların arasında şunları vurgulayabiliriz: 

• Bir finans kurumunun iflası. 
• Mevduat sahiplerinin sermayesinin kaybı. 
• Bir finans kurumunun iflası. 
• Diğer finansal varlıklar üzerinde bulaşıcılık etkisi yaratma riski, yani sistemik risk. 

Banka kurtarma operasyonu nasıl işliyor?

Bir banka kurtarma Haberlerde öyle gibi görünse de bu bir gecede gerçekleşmiyor.. Bu süreçler, dikkatlice değerlendirilmesi ve yürütülmesi gereken bir dizi önceki adımı gerektirir. Öncelikle oluşabilecek senaryoların ve bunların doğurabileceği sonuçların değerlendirilmesi için gerçekleştirilecek eylemlerin bilinmesi için durum araştırması yapılmalıdır. Kendimizi bağlam içine koymak gerekirse, bir banka (ya da finansal) kurtarma paketi Bunu gerçekleştiren ülkenin gayri safi yurt içi hasılasının (GSYİH) ortalama %13'üne mal olabilir.. Banka kurtarma işleminin aşamaları şu şekildedir: 

1. Durum değerlendirmesi: Öncelikle durum analiz edilerek kurtarmanın miktarı, ekonomiyi nasıl etkileyeceği ve izlenecek yol değerlendiriliyor. 
2. Kurtarma koşullarını müzakere edin: Kurtarma durumu değerlendirmesinin gerçekleştirildiği sırada, bunun gerçekleştirilmesine olanak sağlamak amacıyla koşulları müzakere edilir.
3. Kurtarma işlemini gerçekleştirmek için önlemler: Belirli bir varlığın kurtarılmasının gerçekleştirilebilmesi için kemer sıkma tedbirlerinin uygulanması, yani kurtarmaya izin verecek bazı koşulların (kamu harcamalarının azaltılması ve vergilerin artırılması) getirilmesi gerekmektedir. 
4. Kurtarma sonuçları: Kurtarma zaten değerlendirilip müzakere edildiğinde, kurtarmayı gerçekleştirmek için benimsenmesi gereken tüm önlemler dikkate alınmalıdır. Bunlar arasında, uygulanmasından kaynaklanacak etkilerin de dikkate alınması, ikincil zararların en aza indirilmesi öngörüsüyle bir kontrol planına sahip olunması ve gerçekleşmesi durumunda olası risklerin yönetilebilmesi gerekir. 

En büyük banka kurtarma operasyonları neler oldu?

Genel olarak banka kurtarma operasyonları denilince akla, küresel düzeyde yayılma etkisinin ortaya çıktığı bir dönemde birden fazla bankanın banka kurtarma paketine ihtiyaç duyduğu 2008 büyük finansal krizi geliyor. Büyük banka kurtarmalarının gerçekleştiği üç dönemden bahsedebiliriz: 

Yıl 1991, İsveç'teki emlak balonu

90'ların başında, İsveç'in konut balonunun sönmesi ciddi bir kredi krizine ve yaygın banka iflasına yol açtı. Sebepler 2007-2008 krizine benziyordu. Bu kurtarma paketiyle İsveç hükümeti bankaların borçlarını üstlendi. başlangıçta İsveç'in GSYİH'sının yaklaşık %4'üne mal olduDaha sonra kamulaştırılan bankalar yeniden özelleştirildiğinde bu oran %2'nin altına düştü.

Yıl 2008, büyük mali kriz global

2008'in büyük krizi subprime ipoteklerden kaynaklandı. Bu kriz, kredi güvensizliğinin ilk olarak Amerika Birleşik Devletleri'ndeki mali piyasalara yayılmasıyla ortaya çıktı ve 2007 yazından bu yana Avrupa'daki "çöp" ipoteklerin gündeme gelmesine neden olan bir alarmdı; bunu takip eden yaz 2008 mali kriziyle de açıkça görüldü. , Uluslararası alanda Büyük Durgunluğun tetikleyicisi olarak kabul ediliyor.İspanya'daki emlak balonu da buna dahil. Bu krizden en çok etkilenen ülkeler arasında İrlanda, ABD ve İspanya yer aldı. 

• İrlanda bankaları zarara uğradı Uluslararası finans piyasalarında elindeki likidite eksikliği nedeniyle hisse fiyatlarında önemli düşüş. 2010 yılında gayrimenkul geliştiricilerine verilen şüpheli krediler nedeniyle bu ödeme gücü en ciddi sorun olarak ortaya çıkıyor. 
• Küresel krizin başlangıcı, İspanya için başka sorunların da patlaması anlamına geliyordu: emlak balonunun sonu, 2010'daki bankacılık krizi.​ve son olarak İspanya'da işsizliğin artması. 2020 hesaplamalarına göre; Toplam 43.225 milyonun 64.000 milyonu kaybedilecek (sağlanan kamu yardımlarının %73'ü).
• Büyük krizin asıl suçlusu, 639.000 milyar dolarlık varlığa sahip Lehman Brothers'ın, buna neden olan kişi olduğuydu. müşterilerinin kaçışının ardından 15 Eylül 2008'de iflas ilan etti. Federal Rezerv, yeniden yapılanma konusunda diğer bankalarla müzakerelerde bulundu ancak görüşmeler başarısızlıkla sonuçlandı. Toplamda, Amerika Birleşik Devletleri banka kurtarmasının değeri 800.000 milyon dolar olarak hesaplanıyor. 

Yıl 2023, faiz artışlarının etkileri

Daha önceki krizlerden ders aldığımızı sanıyorsak çok yanılmışız. 2020 yılında yaşadığımız pandemi sonrası daha önce görülmemiş parasal genişleme politikaları uygulandıkısa süreli yapay ekonomik büyümeye neden olan bir şey. Bu durum, birden fazla banka kuruluşunun bulunduğu bir ortamda bize aşırı güvenmemizi sağladı. Sermayelerini konumlandırırken riski nasıl doğru yöneteceklerini bilmiyorlardı. Geçen yıl Ukrayna'da savaşın başlaması ve bazı hammadde fiyatlarındaki artışın yarattığı sorunlar nedeniyle birçok bankanın elinde büyük miktarda tahvil vardı ve faiz oranlarındaki artışlar nedeniyle kârlılıkları olumsuz etkilendi. . Sonuç şuydu: gibi kuruluşların Fed tarafından kurtarılması Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki diğer bankacılık kuruluşları.

Eski kıtada, asırlık bir kuruluş olan Credit Suisse'in nasıl rakiplerinden biri olan UBS tarafından yutulmak zorunda kaldığına da tanık olduk. Her ne kadar İsviçre Ulusal Bankası'nın (SNB) kendisine kredi vereceği anda bu durumun sona ereceğini düşünüyoruz. 50.000 milyar İsviçre frangı (CHF) durumu hafifletmek için yanılıyoruz. Çünkü UBS de riskli bir durumda. tüm bölgelerdeki bankacılık kuruluşlarında küresel ölçekte güvensizlik yarattı.