Herhangi bir yatırımcının ana hedeflerinden biri, kesinlikle sizin durumunuzda olacağı gibi, şüphesiz büyük bir verimlilikle bir finansal plan geliştirmektir. Sizin açınızdan çok fazla bilgi gerektiren bir stratejidir. Ama bunu ince bir hassasiyetle yürütme kararı hakkında. Boşuna değil, bu eylem çizgisi şunlara bağlı olacaktır: kişisel hesaplarınızın durumu önümüzdeki bir kaç yıl içinde. Eskisinden çok daha gevşek bir şekilde yaşamak bile.
Elbette, İspanyol toplumunun büyük bir kısmının gerçekçi, karlı bir finansal plan geliştirmesi gerekiyor ve mümkünse bu, sizin için bir miktar güvenlik sağlayabilir. yatırım portföyü. Çünkü bunu bilmen gerekli olacak tek bir finansal varlık ile sınırlandırılamaz. Ancak, şimdiye kadar pozisyon almayı düşünmediğiniz alternatif modellerden bile çok sayıda ve çeşitli nitelikte. Bu uzun zamandır beklenen talebi karşılamak için, önerdiğiniz bu amaçları bir miktar düzenli olarak yerine getirmek için çok avantajlı olabilecek bir dizi stratejiniz olacak.
Çünkü aslında kendinize soracağınız sorular bir finansal planı tanıtmaya nasıl başlayacağınızdır. Bu eylemleri geliştirmenize yardımcı olmak için, size finans piyasalarıyla ilişkilerinizde çok pratik olacak bazı fikirler sağlayacağız. Sadece sabit gelirden değil, aynı zamanda ayrıca değişkenden, parasal modeller veya mevcut bankacılık teklifinde bulunan en orijinal alternatifler. Birden fazla teklifiniz olacak, böylece operasyonlarınızı tek bir yatırım stratejisi sınıfıyla sınırlamak zorunda kalmayacaksınız.
Finansal plan: neden yapmalı?
Bu ikilem, önümüzdeki yıllar için güçlü bir tasarruf bankasına sahip olma ihtiyacı ile çözülecektir. Farklı bir hedefle 40 yaşın üzerinde olsanız bile. Hizmetten başka bir şey değildir, böylece sahne ile yüzleşebilirsiniz. emeklilik aktif işçi statüsünü kaybedeceğiniz bu dönemde daha fazla ekonomik rahatlama ile. Muhafazakar, agresif veya orta küçük ve orta ölçekli bir yatırımcı profili için yapılabilir. Tüm ihtiyaçlarınızı karşılamak için.
Bu kadar uzun süre olabilecek birçok şey var. Dan beri tamamen kişisel olanlar: işsizlik durumu, mesleki kazalar veya finans piyasalarının kendisi. Ayrıca gerçek ve pek çok zorluk yaşamadan ulaşılabilecek hedefler belirlemeniz de çok ilginç olacaktır. Hiçbir durumda, çok akılcı olmayan yaklaşımlar altında ve size yardımcı olmaktan daha fazlası, yapabilecekleri, bundan sonra ithal edeceğiniz operasyonlarda size zarar vermektir.
En karmaşık şeyin, finans piyasalarında çıkarlarınızı savunmak için en yararlı yoldan başlamaya dayanacağı yer. Her yıl ortalama% 5 civarında sabit bir getiri hakkında ne düşünürdünüz? Hiç de imkansız değil. Özellikle doğru tuşa bastığınızda Yukarı potansiyel En acil hedeflerinize ulaşmak için yeterince makul. Herhangi bir finansal varlıkla çalışabilmeniz için size başka bir fikir önereceğiz.
Kararla bir plan geliştiriyorum
İlk adım, yatırımların gerçek vadesinin ne olduğunu tasarlamak olacaktır. Bu değişkene bağlı olarak, finansal varlıklarla bağlantı kurmak için bir veya başka bir strateji seçebilirsiniz. Olabilir kısa vadeliiki, üç veya beş yıla kadar veya emekli olduktan sonra alacağınız emekli maaşını tamamlamak için. O zaman büyük bir kararla kendinize gelir ve gider kaynaklarının neler olduğunu sorun. Böylece bu şekilde, bir gün veya başka bir gün için seçim yapabileceğiniz en iyi koşullarda olursunuz. Bu kesin andan itibaren ne olacağının önsözü olacak.
Tüm gelir kaynaklarınızı kataloglamak, bu önemli görevi yerine getirmek için biraz zaman ayırmanızı gerektirecektir. Tabii ki kesinlikle gerekli olacak geliri hesapla yatırımlarınızla ilgisi olmayan bir kaynaktan gelen. Bunlar, şu anda sahip olduğunuz ekstra işler, herhangi bir işletme veya ailenizin bir üyesinden gelen herhangi bir gelir olabilir. Ve daha az bilinen bir unsur olarak, bir mirastan veya şans oyunlarında bir ödül için şanslı kişi tarafından ortaya çıkmıştır.
Bunları ülke ekonominizde üstlenmeniz gereken masraflardan düşmekten başka seçeneğiniz olmayacak. Ana hizmetlerin makbuzlarından ve boğulma malzemelerinden daha alışılmadık olanlara. Kişisel veya aile bütçenizde öngörülmeyen vergiler, sigorta ve diğer bazı harcamaların dahil olduğu yerler. Bu basit hesaplamalarla, yatırımlarınız için kullanabileceğiniz paraya zaten sahip olacaksınız veya özellikle kararlı bir şekilde zorlu bir finansal plan başlatın. Boşuna değil, en yakın performanslarınızı nereye yönlendireceksiniz?
Ne tür ihtiyaçlarınız var?
Bu eylemlerdeki bir sonraki adım, öncelikle aşağıdakilere dayanmalıdır: Hedeflerinizin ne olduğunu kristal netlikle tanımlayın. Çünkü gerçekte, her durumda farklı olacaklar ve belirli bir şekilde karşıt olacaklar. Gerçekten agresif bir modelden, daha kapsamlı yaklaşımlara sahip diğerlerine kadar seçim yapabilirsiniz. Her iki durumda da, ortak bir hedefle, tasarrufları en yüksek sermaye kazançları altında karlı hale getirmekten başka bir şey değildir. Bazı senaryolarda çözülmesi zor bir görev olacağı doğru olsa da. Özellikle hisse senedi piyasaları nedeniyle en olumsuz durumlarda. Gerçekten ne yapmanız gerektiğine dair şüphelerinizin olduğu anlar.
Bir finansal plan hazırlamaya başlamadan önce, sahip olduğunuz gibi çok faydalı olacaktır. daha fazla bilgi finansal ürünlerde, şu andan itibaren başvurmanız gereken yatırımların daha gerçekçi bir analizine sahip olma olasılıkları artar. Güvenli bir tasarruf modelinin olmadığını her zaman bilmek. Koşulların değiştiğini ve tabii ki piyasalarda ve finansal varlıklarda daha da fazla değiştiğini unutmamalısınız. Bu nedenle finansal planları periyodik olarak gözden geçirip güncellemeniz tamamen zorunludur. Elbette paranızı daha etkin bir şekilde korumak en doğru strateji olacaktır.
Bir finansal plan tanımlama
Finansal bir planınız olduğunda, zorlukların bitmediğini bilin. Ancak en acil hedeflerinize ulaşmak için hala uzun bir yol var. Durumun böyle olması için, sermayenizi iyileştirmek için uygulayacağınız önlemleri uygulamak için sürekli dikkat ve disiplinli olmaktan başka seçenek kalmayacaktır. Bir takip ile sürekli ve disiplinli takip Finansal varlıklar aracılığıyla taahhüt edilen hareketlerin oranı. Yani, açtığınız tüm hareketlere daha büyük bir katılımla. Özellikle en kısa süreler için tasarlanmışlarsa.
Aksine, niyetiniz emekliliğiniz geldiğinde hazır bulundurmak için bir tasarruf çantası yaratmaksa, geri kalanını yatırımlara ayırmak için geliriniz ve giderleriniz arasındaki farkı izlemeniz daha önemli olacaktır. Her ne kadar bu operasyondan kaynaklanan miktarın tamamı olması gerekmese de. Minimum bir kısım yatırabilirsiniz, o anda sahip olduğunuz ihtiyaçlara bağlı olarak. Mali durumunuz her an değişebileceği için her zaman aynı olmayacaktır. Bu anlamda, çek hesabınızın durumuna bağlı olarak bunları ayarlayabilmeniz çok alakalı olacaktır.
Sürecin başından itibaren belirlenen hedefleri karşılamak istiyorsanız, bir dizi gereksinimi karşılamaktan başka seçeneğiniz olmayacaktır. Sabit gelir, hisse senetleri, finansal ürünler vb. İle bir bağlantı ise. Çünkü aslında her biri kendi yatırım prosedürlerini sağlayacak. Tüm bu değişkenler, varlık olarak adlandırılan bir yatırım modelinden daha fazla esnekliğe sahip operasyonlar sağlamanız gerektiğini gösterir. Yani, farklı finansal piyasaların tüm koşullarına uyarlanmıştır.
Bir strateji taşımanın anahtarları
Her iki durumda da, varsa her zaman yardımcı olacaktır. minimum hedefler mevcut sermayenizin yerleşiminden. Bu görevde size yardımcı olmak için, uygulamaya geçirilmesi çok pratik olacak birkaç fikir sunuyoruz. Aşağıda sizi ifşa ettiğimiz gibi.
- La yaş finansal plana katkılarınızın hazırlanmasında çok önemli bir faktör olacaktır. Ne kadar erken başlarsanız, çek hesabınızda yıllar içinde o kadar fazla para olacaktır.
- Sakıncası yoksa eşitlik planlarını tercih edebilirsiniz risk almak. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, sermayeyi artırmak için en iyi strateji budur. Diğer finansal modellerin üstünde.
- Finansal planı geliştirmek için yapmanız gereken harcamaları tahmin etmek önümüzdeki birkaç yıl boyunca sahip olacağınız. Bununla başa çıkmak için yeterli likiditeye sahip olmadığınız herhangi bir istenmeyen senaryoyu önlemek için.
- Birini seçme fikri her zaman ilginç olabilir garantili karlılık. Böylelikle, tasarruflarınıza her zaman bir miktar kaynak katarsınız ve hiçbir riske girmezsiniz.
- Kendine sorabilirsin diğer finans piyasalarına gitmek Tasarruflara yatırım yapmanın daha karlı olabileceği yer. Ancak finansal aracıların size uyguladığı komisyonlar hakkında bilgi vermeniz çok gerekli olacaktır.
- Önümüzdeki birkaç yıl için birikimlerinizi programlamanın, bir emeklilik planı. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, önemli ölçüde farklı finansal prosedürler gerektirecek tamamen farklı stratejilerdir.
- Kârlılık yaratmak zorunda olduğunuz bir finansal plan programladığınız için değil. Çünkü gerçekten de olabilir sonuçlar olumsuz ve bu işlemlerde para bile kaybedebilirsiniz. Örneğin, belirli ekonomik senaryolarda.