Yıllık efektif faiz oranı, zaman içindeki bileşikleştirmenin etkileri dikkate alındığında, bir tasarruf hesabının veya herhangi bir faiz getiren yatırımın gerçek getirisidir. Nominal faiz oranı, bileşik faizin etkilerini veya bu finansal ürünlerin gerektirdiği komisyonları yansıtmaz. Bakalım efektif yıllık faiz oranının nasıl çalıştığını nasıl öğreneceğiz.
Efektif yıllık faiz oranı nedir?o
Yıllık efektif faiz oranı, zaman içindeki bileşikleştirmenin etkileri dikkate alındığında, bir tasarruf hesabının veya herhangi bir faiz getiren yatırımın gerçek getirisidir. Aynı zamanda bir krediye, kredi kartına veya başka herhangi bir borca olan faiz borcunun gerçek yüzdesini de yansıtır. Aynı zamanda efektif faiz oranı, efektif oran veya eşdeğer yıllık oran (APR) olarak da adlandırılır.
Efektif yıllık faiz oranı ne için?
Bir mevduat sertifikası (CD), tasarruf hesabı veya kredi teklifinin reklamı, yıllık efektif faiz oranının yanı sıra nominal faiz oranıyla da yapılabilir. Nominal faiz oranı, bileşik faizin etkilerini veya bu finansal ürünlerin gerektirdiği komisyonları yansıtmaz. Yıllık efektif faiz oranı gerçek kârlılığı ifade eder. Bu nedenle yıllık efektif faiz oranı anlaşılması gereken önemli bir finansal kavramdır. Birden fazla teklifi yalnızca her birinin efektif yıllık faiz oranını biliyorsanız doğru bir şekilde karşılaştırabilirsiniz.
Efektif yıllık faiz oranını hesaplamak için formül
Elle yapılabilse de çoğu yatırımcı finansal hesap makinesi, elektronik tablo veya çevrimiçi program kullanır. Ek olarak, yatırım web siteleri ve diğer finansal kaynaklar, bir kredinin veya yatırımın etkin yıllık faiz oranını düzenli olarak yayınlar. Bu rakam genellikle menkul kıymet ihraççıları tarafından hazırlanan izahname ve pazarlama belgelerinde de yer almaktadır. Yıllık efektif faiz oranının hesaplanmasında aşağıdaki formül kullanılır:
Efektif yıllık faiz oranını hesaplamak için formül.
Efektif yıllık faiz oranının kullanımına örnek
Efektif yıllık faiz oranının nasıl uygulanacağını daha iyi anlamak için bir örnek verelim. Diyelim ki iki yatırımımız var:
- Yatırım A, aylık bileşik %10 faiz ödüyor.
- Öte yandan, bir B yatırımı altı ayda bir bileşik olarak %10,1 ödemektedir.
Peki bu iki yatırımdan hangisi daha iyi? Her iki durumda da açıklanan faiz oranı nominal faiz oranıdır. Yıllık etkin faiz oranı, nominal faiz oranının, finansal ürünün belirli bir dönemde yaşayacağı kapitalizasyon dönemi sayısına göre ayarlanmasıyla hesaplanır. Bu durumda bu süre bir yıldır. Formül ve hesaplamalar aşağıdaki gibidir:
- A yatırımı için şu şekilde olacaktır: (1 + (%10 ÷ 12)) ^ 12 – 1 = %10.47
- B yatırımı için şu şekilde olacaktır: (1 + (%10.1 ÷ 2)) ^ 2 – 1 = %10.36
Yatırım B'nin beyan edilen nominal faiz oranı daha yüksektir, ancak yıllık efektif faiz oranı Yatırım A'nın efektif oranından düşüktür. Bunun nedeni, Yatırım B'nin yıl boyunca daha az bileşik oluşturmasıdır. Mesela bu yatırımlardan birine 5 milyon avro yatırım yaparsak, yanlış bir karar bize yılda 5.800 avrodan fazlaya mal olur.