Birine serbest meslek sahibi olduğunuzu söylediğinizde, size söyledikleri ilk şey, üzerinizde bir patron olmadığı için şanslı olduğunuzdur. Ancak, çalışmak özgür olmak anlamına gelse de, aynı zamanda büyük bir mali sorumluluk üstlenmek ve şunların farkında olmak anlamına gelir: ücretli izin alamazsınız, ekstra ücret alamazsınız, hastalanırsanız bir süre serbest meslek ücreti ödemeye devam etmek zorundasınız... İspanya'da, Serbest çalışanlar, normal çalışanlara göre daha düşük emekli maaşı alıyorlar, bu nedenle serbest çalışanların emeklilik için önceden plan yapmaları gerekiyor.
Size yardımcı olup, serbest çalışan biri olarak emekliliğinize hazırlanmak için nasıl organize olabileceğinizi ve stratejiler oluşturabileceğinizi anlatmaya ne dersiniz? Hadi başlayalım.
İlk adım: Mevcut durumunuzu ve hedeflerinizi bilin
İspanya'daki verilere göre, serbest meslek sahibi bir kişinin ortalama emekli maaşı ayda 1.000 avronun altındadır; bu da asgari ücretten bile daha az alacakları anlamına gelir. Aslında, maaşlı çalışanların emekli maaşı çok daha yüksektir ve 1.500 avroyu aşmaktadır. Aslında, birçok serbest meslek sahibi, çalışma hayatları boyunca asgari ücret üzerinden katkı payı ödedikleri için yalnızca 700 avro almaktadır.
Bu nedenle, serbest çalışan bir kişi olarak emekliliğinizi planlamanız gerekir ve ilk yapmanız gereken şey Mevcut harcamalarınızın ne olduğunu ve gelecekte nelere sahip olacağınızı hesaplayınBir hedef belirlemek de iyi bir fikirdir. Yani, (sözde) ne kadar harcama yapacağınızı öğrendikten sonra, emeklilik döneminde geçinmek için her ay ne kadar paraya sahip olmak istediğinizi belirlemeniz gerekir.
Daha açık bir şekilde ifade etmek gerekirse, şu anda ayda 2.000 avro ile geçindiğinizi varsayalım. Ancak emeklilik için ayda 3.000 avroya ihtiyacınız var. Sorun şu ki, emekli maaşınız size yalnızca 1.000 avro garanti edecek. Bu nedenle, eksik olan 2.000 avroyu geri kazanmak için stratejiler planlamanız gerekiyor.
Tekliflerinizden en iyi şekilde yararlanın
Bildiğiniz gibi 2023'ten itibaren, RETA katkı sistemi reel gelire göre ayarlandığı için esnek dilimler mevcuttur.Bunlar yılda altı defaya kadar değiştirilebilir; bu, daha sonra fazla ödeme yapmaktan kaçınmak için şiddetle tavsiye edilir. Ayrıca, daha yüksek katkı paylarına dayalı olarak katkı sağlayabilmeniz, emeklilik maaşınızı iyileştirmenize yardımcı olacaktır.
Bu nedenle, öneri şudur: her zaman mümkün olan en yüksek taban üzerinden teklif vermeye çalışınEmekli maaşınızı biraz olsun artırmak için. İdeal olarak, bu çalışma hayatınız boyunca başarılabilir, ancak serbest çalışan bir işletmede bunu başarmak oldukça zordur.
Mümkün olan en kısa sürede tasarruf etmeye başlayın
Bir birikim stratejisine sahip olmak sizin için iyi olabilir. Ancak dikkatli olun. Bu, sadece kazancınızın bir kısmını gelecek için biriktirmek anlamına gelmez. Bu, enflasyon nedeniyle bir zamanlar çok değerli olan şeylerin artık çok değerli olmayacağı anlamına gelir. Bir şeyler bulmalısınız. paranızın hareket etmeye devam etmesini ve böylece karlılık elde etmenizi sağlayan seçeneklerAksi takdirde emeklilik zamanı geldiğinde stratejinizi hayata geçiremezsiniz.
Bu anlamda emeklilik planlarını deneyebilir veya fonlara yatırım yapabilirsiniz. Ya da daha değişken seçeneklere yönelebilirsiniz (tabii ki bilgiliyseniz ve tüm birikimlerinizi yatırmıyorsanız).
Başlangıçta tasarruf etmenin gelirinizin büyük bir yüzdesini kenara koymak anlamına geldiğini düşünebilirsiniz, ancak durum böyle olmak zorunda değil. Aslında, ne zaman tasarruf etmeye başladığınıza bağlı, çünkü izlendiğinde yıllar içinde biriken ve belirlediğiniz hedefe uygun bir yaşam sürmenizi sağlayacak önemli bir miktara ulaşmanızı sağlayacak birçok strateji mevcut.
Acil durum fonu ayırın
Serbest meslek geliri istikrarsız olduğundan ve bazı insanların diğerlerinden daha fazla işi olduğundan, üç ila altı aylık giderlerinizi karşılayacak bir acil durum fonu bulundurmanız en iyisidir. Bu, iş sıkıntısı çekmeniz durumunda gelirinizi kurtarmanın yollarını bulmanız için size zaman kazandıracaktır.
Uzmanlar ayrıca, çalışma hayatınızın ilerleyen dönemlerinde borçlanmaktan kaçınmanızı öneriyor. Mümkünse, 60 yaşına gelmeden önce en fazla %25 borcunuz olmalıdır.
Unutmayın Bu acil durum fonu tasarruf fonuyla aynı şey değildir. Bunlar tamamen farklıdır ve bunu yalnızca gerçekten acil bir durumunuz olduğunda veya yeterli geliriniz olmadığında kullanmalısınız.
Emeklilik biçimleri
İspanya'da şu anda 2025 yılında emeklilik yaşı 66 yıl 8 aydır (2027'de 67 yaşına ulaşmak). Ancak tek seçenek bu değil. 64 yıl 8 ay gibi erken bir yaşta başlayabileceğiniz erken emeklilik de var. Sorun şu ki, vadesi gelmeden emekli olursanız, Sosyal Güvenlik emekli maaşınızın %21'ine kadar varan bir kısmını kesecektir. Serbest meslek sahipleri için emeklilik durumunda, bu, her ay aldıkları maaşta önemli bir kesinti anlamına gelir. İşte bu yüzden birçok kişi resmi emeklilik yaşını geçtikten sonra bile çalışmaya devam ediyor ve hatta çalışmaya devam ediyor.
Her vaka farklıdır ve Hangi yaşta emekli olacağınız kişisel durumunuza bağlı olacaktır. Çalışmaya devam etmek isteyip istemediğiniz gibi. Örneğin, tanınmış bir engelliliğiniz varsa, emekli maaşınızdan hiçbir şey kaybetmeden erken emekli olabilirsiniz.
Serbest meslek sahipleri için emeklilik anahtarı
Kamu Sosyal Güvenlik emeklilik sisteminin şu anda istikrarsız olduğu ve gelecekte ne olacağının bilinmediği göz önüne alındığında, birçok kişi genç yaşta kendi emeklilik planlarını yapmaya başlıyor. Zamanı geldiğinde emekli olup olmayacaklarını bilmedikleri için, yaptıkları şey şu: özel tasarruflara öncelik vermek Böylece artık çalışma hayatlarına devam edemedikleri veya çalışmayı bırakmaya karar verdikleri zaman, o yıllar boyunca seçtikleri yaşam tarzını sürdürmelerine olanak sağlayacak aylık gelire güvenebilirler.
Serbest meslek sahibi misiniz ve şimdiden emekliliği mi düşünüyorsunuz? O zaman için asgari bir geliri garantilemek için bir şey yapıyor musunuz? Yorumlarınızı okuyacağız.