Kontratlanması çok basit bir ürün, ancak aynı zamanda bileşimi açısından karmaşık olan yatırım fonları. Onlarla herhangi bir problem yaşamaman için, bu finansal ürünlerle ilgili tüm bilgileri toplamanız gerekli olacaktır.. Bunlardan biri farklıdır ve bir modelden diğerine değişen bir kompozisyona sahip olacaklardır. Size bankadan veya bu fonların yöneticisinden gönderilmesi gereken broşürü almaktan başka seçeneğiniz olmayacak.
Abone olduktan sonra birkaç gün içinde size göndermeleri gerekecek. Ve eğer herhangi bir nedenle onları almadıysanız size göndermek için bankanıza haber vermeniz gerekecek mümkün olan en az gecikmeyle. Ve bu şekilde, birikimlerinizi nereye yatırdığınızı ve abone olunan yatırım fonunun hangi özellikleri sağladığını tam olarak bilmeniz için yeterli bilgiye sahip olun.
Fon bilgileri
Yatırım fonlarının katılımcılarına gönderilecek ana belge bilgilendirme broşürleri olacaktır. Bu belgede, sözleşme yaptıkları ürünün niteliği ile ilgili tüm verilere sahip olacaksınız.. Kolektif Yatırım Kuruluşları ve Emeklilik Fonları Derneği Inverco tarafından yayınlanan bir rapora göre, bir yatırım fonuna üye olanların% 66'sı eriştikleri bilgi broşürlerini okumadı. Ve daha düşük bir oranda, onu anlamaya bile gelmediler
Anlayışınızla, artık fonların neden yeniden değerlendiğini veya tam tersine finansal piyasalarda neden değer kaybettiğini bile anlayabileceksiniz. Ve sizin durumunuzda olduğu gibi küçük ve orta ölçekli yatırımcılardan okuma isteği gerektirecek olan yatırım sürecinde çok önemli bir kısımdır. Boşuna değil, tüm kullanıcılar için gerçekten yararlı olacak aşağıdaki temel bilgi noktalarını göz önünde bulundurun.
- Fonların bileşimi: Fon yatırımının niteliğinin yanı sıra ürünün hangi finansal varlıklardan yapıldığı: sabit, değişken, alternatif gelir ve hatta para veya döviz piyasalarında pozisyonları olup olmadığı ayrıntılı olarak dahil edilecektir.
- Varlıkların kökeni: Bu fonların menşei hem sabit gelirli piyasalarda hem de değişkende belirtilmelidir. Ve elbette finansal varlıkların her birine tahsis edilen oran. Yerel, Avrupalı, küresel veya hatta yeni ortaya çıkan olabilir.
- Birikmiş iadeler: Adresinize gönderilecek olan bu bilgilerde dikkate alınması gereken bir diğer bilgi de bu fonların son yıllardaki karlılığıdır. Çoğunlukla gösterge niteliğinde olacak ve her halükarda önümüzdeki birkaç yıl içinde yeniden gelişeceği anlamına gelmeyecektir. Her alıştırmada görebileceğiniz gibi farklıdır, asla aynı değildir.
- temettüler: Herhangi bir durumda kurtarıcıya bir ödeme yapılmasını gerektirecekse, bu broşürlere ve dönemselliğine (aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık) yansıtılmalıdır. Böylece, borsalarda olduğu gibi, her yıl bu ödemeyi hesaba katarak alacağınız tutarı her zaman bileceksiniz.
- Komisyonlar: Bilgilendirici broşürlerin size sunduğu bilgilendirici unsurlardan bir diğeri olacaktır. Bunun resmileştirilmesi için sizden alınacak ücretlerin neler olduğunu ve tabii ki bunların miktarını eklemeniz gereken yer. Yönetebilir, yatırabilir, dağıtabilir vb.
- riskler: Sözleşmeli yatırım fonlarının bazılarında karşılaştığınız riskler ve bu finansal ürünlerin yönlendirildiği yatırımcı profili konusunda sizi uyarmak fon yöneticisinin kendisinin yükümlülüğü olacaktır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bazıları resmileştirilmesinde dikkate değer belirsizliklerin bir kaynağını temsil ediyor ve bunu varsayamayabilirsiniz. Özellikle en savunmacı yatırımcılar grubunun bir parçasıysanız.
Diğer alternatif kaynaklar
Bununla birlikte, bu broşürlerin doğru bir anlayış için, özellikle de doğru bir anlayış için biraz karmaşık olabileceğini unutmamalısınız. finansal okuryazarlığı çok az olan veya hiç olmayan insanlar. Bu sizin özel durumunuzsa, hangi ürünü sözleşme yaptıklarını net bir şekilde açıklamak için her zamanki bankanızdan yardım istemekten başka seçeneğiniz olmayacaktır. Ya da basitçe doğru anlamadığınız bir noktayı açıklığa kavuşturmak için. Ve yatırım hizmeti aracılığıyla, bu tür bir yatırımda bir grup profesyonel aracılığıyla talebi en kısa sürede yönetecekler.
Her durumda, yatırım fonu hakkında bilgi almak için gidebileceğiniz başka kaynaklara sahipsiniz. Yönetim şirketlerinin resmi broşürlerinde olduğu kadar derin olmayacak, ancak en azından yatırım portföyünüzü oluşturan yatırım fonlarının özelliklerine ilişkin talebinizi karşılayabileceksiniz.
En erişilebilir ve aynı zamanda basit yollardan biri, düzenli olarak faaliyet gösterdiğiniz bankanın web sitesine gitmektir. Web tasarımına bağlı olarak ticarileştirdikleri fonlar hakkında bilgi içermelidir. Tüm kuruluşlarda bu hizmet dahil değildir ve tam olarak bu içeriklerde en iyi hizmeti sunmasıyla öne çıkan online bankalar.
Aynı şekilde, daha fazla veya daha az yoğunlukta bu verileri içeren ve öne çıktıkları kapsamlı bir bilgilendirici sayfalar listesi vardır. finansal aracılardan olanlarveya kullanıcıları savunan vücut. Yatırım fonlarındaki hisselerinizin gerçek değerinin ne olduğunu bilmek isteseniz bile, belirli bir veriye sahip olmanıza yardımcı olacaktır. Hepsinden en profesyonel kaynaklara gitmekten başka bir çözümünüz olmayacak ve bu size daha fazla güven uyandıracak.
Ortaya çıkabilecek sorunlar
Bu bir sır değil yatırım fonlarından bilgi toplamak daha zordur geleneksel hisse senedi ticaretine göre. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, ürünlerden ilki, hisse senedi piyasalarındaki operasyonların daha fazla geçiciliği nedeniyle 3 veya 5 yıldan başlayan daha geniş bir kalıcılık dönemine yöneliktir.
Her durumda, abone olduğunuz yatırım fonları hakkında soru soracağınız durumlar her zaman olacaktır. Teknik senaryolardan pozisyonları nasıl kapatabileceğinize kadar çeşitli yapılarda olabilirler. İşe almadan önce onlar hakkında tüm bilgilere sahip olmanız gerekecek ve bu sayede yatırıma yönelik bu tasarımlarla herhangi bir sorun yaşamazsınız.
En önemlilerinden biri birikimleri nereye yatırdığınızı bilmektir. Pek çok azınlık yatırımcısının, büyük talepler olmadan abone oldukları için bunu bilmemesi şaşırtıcı değil. Ve belki de hisselerinden para kaybederken yaptıkları hatanın farkına varırlar. Bu senaryo göz önüne alındığında, en iyi öneri, içeriğini bilmeden herhangi bir fonu imzalamamaktır.
Ayrıca, finansal piyasalar tarafından sağlanan finansal varlıkların her birine yatırdığınız kısmı da bilmelisiniz. Sizin tarafınızdan seçilen seçeneğin sabit veya değişken gelire dayanıp dayanmadığının veya karışık bir yapıya sahip olup olmadığının bile farkında olmayabilirsiniz. Ayrıca bu çok istenmeyen senaryodan da kaçınmanız gerekecek.
Yatırım portföyünüze entegre olan fonların maruz kaldığı coğrafi alanlar daha az önemli olmayacaktır. Bu verileri daha önce elde etmediyseniz, herhangi bir zamanda karşılaşabileceğiniz başka bir ciddi hata. Her iki durumda da, bunu bankaya veya hatta yöneticinin kendisine danışarak zamanında çözebileceksiniz ve herhangi bir durumda, Avrupa, küresel veya gelişmekte olanı seçtiyseniz, mümkün olan en kısa sürede size söyleyeceklerdir. para kaynağı.
En yaygın hatalar
Piyasalar hakkında daha az bilgisi olan veya en azından finansal okuryazarlığı yetersiz olan yatırımcıların, sabit gelire dayalı fonların asla değer kaybetmeyeceğine inanmaya başladıkları durumlardan biri. Son aylarda doğruladığınız gibi, bu iddia tamamen yanlış. Tabii ki, hisselerin gerçek değerinde ve hatta hisse senetlerininkine yakın bir virülansla düşebilirler.
- Bir başka yanlış inanç ise, uzun vadede tüm yatırım fonlarının tasarruf getirisi sağladığını düşünmektir. Normalde durum böyledir, ancak mevcut teklifte son 10 yılda önemli düşüşler gösteren bazı modeller var. Yatırdığınız tasarrufların çok önemli bir kısmını kaybetme riskiyle.
- Öte yandan, bazı yatırımcılar da bu finansal ürünler aracılığıyla varlıklarında önemli bir yeniden değerleme elde edemeyecekleri algısına sahiptir. Ayrıca, son yıllarda bazı fonlar - özellikle hisse senetlerinden gelenler -% 50'ye varan yıllık getiri elde ettiğinden ve en agresif modellerde daha cömert davrandıkları için de yanlış.
- Bu tür bir yatırıma büyük miktarlarda katkı yapılması gerektiği de doğru değil. 1.000 Euro'dan itibaren aynı sözleşme koşulları altında bir yatırım fonunu resmileştirebilirsiniz. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, tüm hanehalklarına uyarlanmış ve kısıtlama olmaksızın finansal ürünlerden biridir. Her ne kadar bazı modellerin daha talepkar olduğu ve daha rekabetçi bir konum talep ettiği doğru olsa da.
- Hatta bazılarında katılımcı kotasına ihtiyaç duyduğunuz için bir süre onu satamayacağınız veya devredemeyeceğiniz ve istediğiniz zamanda pozisyonlarından ayrılmanızı engelleyebilecekleri bile olabilir. Her halükarda yönetim şirketlerinin bilgilendirme broşürlerini dikkatlice okursanız bu sınıftaki ürünlerde bir yatırımcı olarak bu durumların hiçbirinden ve hatta hayatınız boyunca gelişebilecek diğer durumlardan kurtulmakta sorun yaşamazsınız. Ve aşırı derecede karmaşık olmadan, sizin açınızdan daha fazla dikkat gerektirirler.